Araç sahipleri için yakıt ve bakım masraflarından sonra en büyük gider kalemi sigorta poliçeleridir. 2025 yılı boyunca yedek parça maliyetlerindeki artış ve döviz kurundaki dalgalanmalar, sigorta sektörünü doğrudan etkiledi. Şimdi gözler 2026 yılına çevrildi. Ocak ayı itibarıyla yenilenecek poliçelerde sürücüleri nasıl bir fiyat tablosu bekliyor?
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından belirlenen kurallar ve serbest piyasa koşulları, 2026 fiyatlarını şekillendirecek. Bu yazıda, 2026 trafik sigortası ve kasko fiyatları üzerindeki baskı unsurlarını, beklenen artış oranlarını ve poliçe maliyetlerini düşürmenin yollarını analiz ettik.
Zorunlu Trafik Sigortasında Tavan Fiyat ve Basamak Sistemi
Zorunlu trafik sigortası, devletin belirlediği "Tavan Fiyat" uygulamasına tabidir. Sigorta şirketleri, belirlenen bu sınırın üzerine çıkamaz. Ancak 2026 yılı için SEDDK'nın aylık artış endeksini güncellemesi bekleniyor.
2025'in son çeyreğinde görülen maliyet artışları, 2026 başında tavan fiyatlarda yukarı yönlü bir revizyonu zorunlu kılıyor. Trafik sigortası tavan fiyatları, illere ve araç sahibinin bulunduğu hasar basamağına göre değişir.
Hasar Basamaklarının Önemi Artıyor
Sistemin temeli "Kirleten Öder" mantığına dayanır. 2026'da kaza yapan ile yapmayan arasındaki makas daha da açılacaktır.
Çok Riskli Sürücüler (0. ve 1. Basamak): Sık kaza yapanlar için primler, taban fiyatın %200'üne kadar çıkabilir.
Çok İyi Sürücüler (8. Basamak): En az 5 yıl kaza yapmayanlar, %50'ye varan indirimlerle poliçe yenileme hakkı kazanır.
Kasko Fiyatlarını Tetikleyen Ana Unsurlar
Kasko, zorunlu trafik sigortasının aksine serbest piyasa koşullarına göre belirlenir. 2026 kasko fiyatlarını belirleyecek en kritik faktör "Yedek Parça ve İşçilik Enflasyonu" olacaktır.
Araç fiyatları (Rayiç bedel) sabit kalsa bile, kasko primleri artmaya devam edebilir. Bunun nedeni basittir: Bir farın, tamponun veya ön camın fiyatı döviz endeksli olarak artmaktadır. Ayrıca, 2026 başında asgari ücrete yapılacak zam, servislerdeki kaporta ve boya işçilik maliyetlerini artırır. Sigorta şirketleri, artan bu onarım maliyetlerini doğrudan primlere yansıtır.
Elektrikli Araçlarda Kasko Farkı
Elektrikli araçların (EV) pazar payı arttıkça, sigorta dünyası da buna adapte oluyor. Elektrikli araç kasko fiyatları, içten yanmalı motorlara göre daha yüksek seyredebilir. Bunun sebebi, batarya onarım maliyetlerinin yüksekliği ve uzman servis sayısının azlığıdır. Togg veya Tesla sahibiyseniz, 2026 poliçenizde "Batarya Teminatı" maddesini dikkatle incelemelisiniz.
2026'da Poliçe Fiyatlarını Düşürme Stratejileri
Artan maliyetlere karşı sürücülerin alabileceği önlemler mevcuttur. Bilinçli bir poliçe seçimi ile %30'a varan tasarruf sağlamak mümkündür.
Muafiyetli Kasko Tercihi:
Küçük hasarları (örneğin cam kırılması, mini onarım) cebinizden ödemeyi taahhüt ederek, poliçe priminde ciddi indirim alabilirsiniz. "Cam muafiyeti" veya belirli bir tutara kadar olan hasar muafiyetleri, 2026'da popüler olacaktır.
Sürücü Kısıtlaması:
Aracı sadece siz veya eşiniz kullanıyorsa, "Tek Sürücü" indirimi talep edebilirsiniz. Aracı kullanan kişi sayısı azaldıkça risk düşer, fiyat iner.
Servis Ağı Seçimi:
Yetkili servis yerine "Özel Servis" veya sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu servis ağını tercih etmek, primi düşüren bir diğer faktördür.
Tablo: 2026 Trafik Sigortası vs. Kasko Dinamikleri
Aşağıdaki tablo, iki sigorta türü arasındaki fiyat belirleme farklarını ve 2026 beklentilerini özetler.
|
Kriter |
Zorunlu Trafik Sigortası |
Kasko Sigortası |
|
Fiyat Mekanizması |
Devlet denetiminde (Tavan Fiyat) |
Serbest Piyasa |
|
2026 Artış Nedeni |
Asgari ücret zammı (Bedeni hasarlar) |
Yedek parça ve işçilik maliyetleri |
|
Kapsam |
Karşı tarafın hasarını öder |
Kendi aracınızın hasarını öder |
|
İndirim Sistemi |
0-8 Hasar Basamağı |
Hasarsızlık İndirimi (%30-%65) |
|
Zorunluluk |
Yasal Zorunluluk |
İsteğe Bağlı |
|
Tasarruf İmkanı |
Kısıtlı (Sadece basamak ve il farkı) |
Geniş (Muafiyet, servis seçimi vb.) |
Asgari Ücretin Sigortaya Dolaylı Etkisi
Çoğu sürücü asgari ücret ile trafik sigortası arasındaki bağı bilmez. Trafik sigortası, kaza durumunda karşı tarafa verilen "Bedeni Hasarları" (sakatlanma ve vefat tazminatı) da kapsar. Bu tazminatlar, mevcut asgari ücret üzerinden hesaplanır.
2026 başında asgari ücrete gelecek her artış, sigorta şirketlerinin ödeyeceği tazminat yükünü artırır. Bu maliyet artışı, doğrudan trafik sigortası primlerine yansır. Dolayısıyla, Ocak ayındaki asgari ücret zammı açıklandığında, sigorta fiyatlarında da paralel bir güncelleme olması kaçınılmazdır.
Öneri: Yenileme İçin Beklemeyin
Poliçe bitiş tarihiniz Ocak 2026 ise, teklifleri Aralık 2025 sonuna doğru almaya başlamalısınız. Sigorta şirketleri, yeni yıl zamlarını yansıtmadan önce, yıl sonu hedeflerini tutturmak için Aralık ayında daha rekabetçi fiyatlar sunabilir.
2026 yılı, sigorta maliyetleri açısından zorlu geçecek gibi görünse de hasarsızlığı korumak ve doğru poliçe eklerini seçmek bütçenizi korumanızı sağlar. Aracınızın değerini ve risklerinizi göz önünde bulundurarak, sadece fiyata değil, teminat içeriklerine de odaklanmanız gerekir.